كيف تحسب نسبة عبء الدين (DBR) وتعرف حدودك الائتمانية

نسبة عبء الدين (Debt Burden Ratio - DBR) هي من أهم المعايير اللي البنوك بتستخدمها عشان تحدد لو هتوافقلك على قرض أو لأ. البنك المركزي المصري حاطط حد أقصى ٥٠٪ — يعني التزاماتك الشهرية مينفعش تزيد عن نص دخلك. **يعني إيه DBR بالظبط؟** DBR = (إجمالي الأقساط والالتزامات الشهرية / صافي الدخل الشهري) × ١٠٠ مثال: لو دخلك الشهري ٢٠,٠٠٠ جنيه وعليك أقساط شهرية ٨,٠٠٠ جنيه: DBR = (٨,٠٠٠ / ٢٠,٠٠٠) × ١٠٠ = ٤٠٪ ده معناه إنك لسه عندك مساحة ١٠٪ (٢,٠٠٠ جنيه) تقدر تاخد بيها قرض أو تقسيط إضافي. **إيه اللي بيدخل في حساب الـ DBR؟** - أقساط القروض الشخصية - الحد الأدنى لسداد بطاقة الائتمان (عادة ٥٪ من الرصيد المستحق) - أقساط التقسيط (فاليو، فرصة، إلخ) - أقساط قرض السيارة - أقساط قرض العقار (التمويل العقاري) - أي التزام شهري ثابت للبنوك **إيه اللي مش بيدخل؟** - الإيجار (غالبا مش بيتحسب إلا في بعض البنوك) - فواتير المرافق (كهربا، مية، غاز) - مصاريف المعيشة **قاعدة البنك المركزي المصري** البنك المركزي بيشترط إن الـ DBR ميزيدش عن ٥٠٪ لمعظم العملاء. يعني لو دخلك ٢٠,٠٠٠ جنيه، أقصى أقساط شهرية ١٠,٠٠٠ جنيه. بس فيه استثناءات: - بعض البنوك بتسمح بـ DBR أعلى لذوي الدخل المرتفع - التمويل العقاري ليه قواعد خاصة (ممكن يوصل ٤٠٪ لوحده) **إزاي تحسب DBR بتاعك؟** الطريقة الأسهل: استخدم حاسبة عبء الدين على وايت ماركت. دخل دخلك وكل التزاماتك وهيحسبلك النسبة ويقولك قد إيه تقدر تاخد قرض إضافي. **نصايح لتقليل الـ DBR** - سدد القروض الصغيرة الأول (بتفرق في النسبة) - لو ممكن، اطلب إعادة جدولة لتطويل المدة وتقليل القسط - تجنب فتح تسهيلات جديدة قبل ما تقدم على قرض كبير - لو بتاخد بطاقة ائتمان، سدد الرصيد كامل كل شهر المعلومات استرشادية وليست نصيحة مالية